AI נלחם בהלבנת הון: המהפכה של הפינטק הנורבגי
הסטארט-אפ Strise מנורבגיה משתמש בבינה מלאכותית לסריקת רשומות ציבוריות לאיתור סיכוני הלבנת הון. המערכת מגבירה יכולת גילוי פי 10, מפחיתה אזעקות שווא ב-40%, ומייצרת דוחות רגולטוריים אוטומטית. האיחוד האירופי מכין רגולציה חדשה ל-2027, כשאתגר השקיפות נותר בעינו.
AI ככלי למניעת פשיעה פיננסית
בנקים ומוסדות פיננסיים מוצאים בבינה מלאכותית כלי חשוב במאבק בהיקף הגובר של הלבנת הון ומימון טרור. לפי נתוני אינטרפול, למרות הגדלת ההוצאות על אבטחה ב-10% בשנה במדינות מתקדמות, המערכת הפיננסית מגלה רק כ-2% מזרמי הפשיעה הפיננסית העולמית.
איך זה עובד?
הסטארט-אפ הנורבגי Strise פיתח מערכת AI הסורקת רשימות ציבוריות ודיווחי מדיה לאיתור סיכונים בהלבנת הון בזמן אמת. המערכת מיועדת לבדוק בקשות לפתיחת חשבונות חדשים תחת רגולציית ה-AML האירופאית, ומסמנת אינדיקטורים כמו:
- קשרים ליחידים תחת סנקציות
- פעילות במדינות בסיכון גבוה
- קשרים לדמויות פוליטיות בעלות השפעה
שיפור דרמטי ביעילות
לפי נתוני החברה:
- גידול של פי 10 ביכולת טיפול במקרים ללא תוספת כוח אדם
- הפחתת אזעקות שווא ב-30%-40% בזכות ניטור אוטומטי
- יצירת דוחות רגולטוריים אוטומטית באמצעות מודלי שפה גדולים (LLMs)
למשל, המערכת זיהתה חברה אסטונית המקושרת לאנשים שהורשעו בהונאת קריפטו של 560 מיליון דולר.
האתגרים והעתיד
בעוד האיחוד האירופי מכין את הרשות למניעת הלבנת הון (AMLA) שתפעל מפרנקפורט החל מ-2027, פרופסור סטניסלב טוסה מאוניברסיטת לוקסמבורג מדגיש:
"שילוב AI בהחלטות אלו מצריך פיקוח אנושי וטומן בחובו אתגרי שקיפות".
למרות הביקורת, מייסדת Strise, מריט רודוונד, מציינת: "אנחנו עוברים מציות טכני למלחמה אפקטיבית בפשע הפיננסי - זה יכול לשנות חיים".