סטארט-אפ ביטוחי מגורים מקליפורניה משתמש ב-AI כדי להגדיל כיסוי באזורי סיכון
סטארט-אפ הביטוחים Stand Insurance מגייס 35 מיליון דולר להרחבת פעילותו באזורי סיכון באמצעות AI. החברה מנתחת נתוני נכסים ומציעה תוכניות התאמה אישית להפחתת סיכונים, עם כיסוי למגורים יוקרתיים (2-10 מיליון דולר) שלא זוכים לביטוח מספק. למרות הפוטנציאל, מומחים מזהירים מאתגרים בדיוק מודלים וסיכוני ריכוזיות.
חברת הסטארט-אפ האמריקאית Stand Insurance גייסה 35 מיליון דולר בסיבוב גיוס מסדרה B כדי להרחיב את פעילותה בתחום ביטוחי המגורים המופעל באמצעות בינה מלאכותית.
החברה, שמשרדיה בסן פרנסיסקו, מתמקדת באזורים המוגדרים מסוכנים לביטוח - כמו קליפורניה החשופה לשריפות ענק, וצפויה להתרחב השנה גם לפלורידה הסובלת מהוריקנים. עד כה מבטח החברה נכסים בשווי מצטבר של מיליארד דולר.
איך זה עובד?
Stand משתמשת בנתוני חישה מרחוק ובשאלונים דיגיטליים למיפוי מדויק של מאפייני הנכס - כולל סוגי חלונות ועצים בחצר. הנתונים מוזנים למערכת AI המדמה נזקים פוטנציאליים מגורמים כמו:
- רוחות עזות
- חום קיצוני
- גיצים מתפשטים
- גורמי סיכון ספציפיים לאזור
"המודל יוצר תוכנית פעולה מותאמת אישית להפחתת סיכונים", מסביר דן פרסטון, מייסד ומנכ"ל החברה. משקי בית המבצעים את ההמלצות זכאים לביטוח מוזל.
אתגרים בAI וביזור סיכונים
למרות הפוטנציאל, קיימים אתגרים משמעותיים:
- מודלי AI הם לרוב "קופסה שחורה" שקשה לאמת את דיוקה
- תחזיות סותרות עלולות ליצור מחלוקות בביטוח נכס ספציפי
- ריכוזיות סיכון - כניסה לשווקים שננטשו ע"י חברות מסורתיות חושפת את Stand לחשיפה פיננסית גבוהה במקרה של אסון נרחב
פרופ' רייצ'ל דייווידסון מהאוניברסיטה של דלווייר מבהירה: "מודלים אלה יעילים יותר בחיזוי נזקים מצטברים מאשר להעריך נזק לבית בודד".
שוק יעד ייחודי
החברה מתמקדת בבתים בשווי 2-10 מיליון דולר, פער שהתוכנית הממשלתית בקליפורניה (FAIR Plan) אינה מכסה מעל 3 מיליון דולר. כדוגמה, ביטוח בית ב-Pacific Palisades (אזור מוכי שריפות) עשוי לעלות 35,000$ לשנה ב-Stand, בהשוואה ל-46,000$ במבטחים אחרים.
לפי דו"ח של Gallagher Re ו-CB Insights, תעשיית ה-InsurTech משכה מעל 60 מיליארד דולר השקעות מאז 2012, כשליש ממנה למיזמים מבוססי בינה מלאכותית.