רק 3% מהאמריקאים סומכים באמת על AI בענייני כסף
סקר חדש של Gallup ו-Edward Jones חושף פער חד בין שימוש לאמון: 18% מהאמריקאים פונים ל-AI לייעוץ פיננסי, אבל רק 3% סומכים עליו באמת. צעירים מאמצים אותו יותר, מבוגרים עדיין הולכים על יועץ אנושי — והסיבה העיקרית לפער: מחיר הייעוץ המקצועי.
אז האמריקאים מדברים על AI, משתמשים ב-AI, חוקרים עם AI — אבל כשזה מגיע לכסף הגדול שלהם? הם עדיין מעדיפים בן אדם. סקר חדש של Gallup בשיתוף Edward Jones מצייר תמונה די ברורה: הבינה המלאכותית חדרה לשגרת החיפוש הפיננסי, אבל האמון עדיין לא שם.
המספרים מדברים בעד עצמם
כשלושה רבעים מהאמריקאים חיפשו ייעוץ פיננסי כלשהו בשנה האחרונה. 73% עשו מחקר עצמאי באינטרנט — הנתון הגבוה ביותר, בלי תחרות. 35% פנו למשפחה, 32% ליועצים פיננסיים מקצועיים, 26% לחדשות ולרשתות חברתיות, ו-23% לחברים. 18% בלבד פנו לכלי AI כמו ChatGPT ו-Claude.
אבל הפער המעניין באמת הוא במדד האמון. 79% מהמבוגרים בארה״ב נותנים לפחות מידה מסוימת של אמון ביועצים פיננסיים מקצועיים, וכרבע מהם מדווחים על אמון רב מאוד. אצל AI? פחות מ-30% נותנים בו אמון כלשהו — ורק 3% סומכים עליו ״במידה רבה מאוד״. זה פער ענק, והוא מספר הרבה על המקום שבו ה-AI נמצא היום.
מה אנשים כן עושים עם AI?
David Chubak, ראש תחום ניהול העושר ב-Edward Jones, הסביר שהמחקר ״מאשר לנו מחדש שכשזה מגיע לשיחות בעלות השלכות ולקבלת החלטות אמיתיות בחיים — אנשים לא מוכנים לסמוך על AI כיועץ או כמקבל ההחלטות שלהם״.
לדבריו, אנשים כן משתמשים בכלי AI לשאלות ״טקטיות״ — מידע על תוכניות 401(k), חשבונות חיסכון 529 למימון השכלה, או החשבונות החדשים מסוג Trump Accounts. אבל כשמגיעים לשאלות עמוקות יותר — מה המטרה של התכנון הפיננסי האישי, ומה מטריד אותם בקשר לכסף — לשם הם הולכים ליועץ אנושי.
Taha Choukhmane, פרופסור חבר בבית הספר לניהול Sloan ב-MIT, מציע גישה מדורגת: ״הייתי מעודד אנשים להשתמש ב-AI כדי להסביר ולהגדיר. אם מעניין אתכם לדעת מה זה שוק המניות, מה ההבדל בין קרן נאמנות למדד — AI יכול להיות מאוד שימושי לזה.״
פער הדורות — ובעיית המחיר
צעירים נוטים יותר לפנות ל-AI לייעוץ פיננסי, בעוד שמבוגרים יותר פונים ליועצים מקצועיים. אחד הגורמים המרכזיים: עלות. שכירת יועץ פיננסי פרטי יקרה, וצעירים רבים פשוט לא יכולים להרשות זאת לעצמם — אז הם פונים לאינטרנט ולכלי AI כחלופה.
אבל המומחים מזהירים מאמון עיוור. השימוש הטוב ביותר ב-AI, לדבריהם, הוא ככלי לתחילת תהליך למידה — לא כמקבל החלטות סופי.
מה זה אומר לנו בתעשייה
אם אתם בונים מוצר פינטק או כלי AI פיננסי — הנתונים האלה הם קריאת השכמה. המשתמשים מוכנים לנסות, אבל הם לא מוכנים לסמוך. ה-AI הפיננסי מנצח כרגע בקטגוריות של ״מחקר מהיר״ ו״הסבר מושגים״ — לא ב״קבל החלטה בשבילי״.
השאלה הגדולה היא אם ומתי בכלל הגישה הזו תשתנה. כי בינתיים, גם בעולם שבו כולם מדברים על AI — בכל מה שקשור לכסף, האמריקאים מעדיפים לשמוע את זה מאדם.