מחקר: האמריקאים משתמשים ב-AI לכסף, אבל לא באמת סומכים עליו
מחקר חדש של Gallup ו-Edward Jones מראה שרק 18% מהאמריקאים פונים ל-AI לייעוץ פיננסי, ורק 3% בוטחים בו באמת. האמריקאים משתמשים ב-AI לשאלות טקטיות כמו 401(k), אבל להחלטות גדולות הם עדיין הולכים ליועץ אנושי — 79% סומכים עליו, לעומת פחות מ-30% שסומכים על AI.
ההייפ סביב AI חודר לכל תחום — אבל כשזה מגיע לכסף אמיתי, האמריקאים עדיין מעדיפים לדבר עם בן אדם. מחקר חדש של Gallup ו-Edward Jones חושף פער מעניין בין שימוש לבין אמון, והוא רלוונטי לכל מי שבונה מוצרים בתחום הפיננסי.
מה אמרו הנתונים?
כ-75% מהאמריקאים פנו למקור ייעוץ פיננסי כלשהו בשנה האחרונה. מתוכם, 73% עשו חיפוש עצמאי באינטרנט, 35% דיברו עם בני משפחה, 32% פנו ליועץ פיננסי מקצועי, 26% הסתמכו על חדשות או מדיה חברתית, ו-23% שוחחו עם חברים.
במקום האחרון? AI. רק 18% פנו לכלי בינה מלאכותית כמו ChatGPT או Claude לייעוץ פיננסי.
אבל הפער האמיתי הוא באמון: 79% מהמבוגרים בארה״ב הביעו לפחות אמון מסוים ביועצים פיננסיים אנושיים, ורבע מהם אמרו שיש להם ״אמון רב״. לעומת זאת, פחות מ-30% סומכים במידה כלשהי על AI לייעוץ פיננסי. רק 3% אמרו שיש להם אמון רב ב-AI.
מה האמריקאים כן שואלים את ה-AI?
דייוויד צ'ובק, ראש תחום ניהול הון ב-Edward Jones, מסביר שהשימוש ב-AI הוא בעיקר ״טקטי״ — שאלות מידע כמו מה זה 401(k), מה ההבדל בין תוכניות 529, או פרטים על Trump Accounts שהושקו לאחרונה. אנשים לא הולכים ל-AI כדי לדבר על החששות שלהם מהפרישה או על המטרות הפיננסיות העמוקות.
״כשזה מגיע לשיחה בעלת השלכות, לקבלת החלטה אמיתית בחיים — אנשים עדיין לא מוכנים לסמוך על AI כיועץ שלהם״, אמר צ'ובק. ״הם עדיין הולכים ליועץ הפיננסי כשותף אנושי מהימן שעוזר להם לחשוב על התהליך״.
הוא הוסיף שהאינטראקציות הטקטיות עם AI דווקא יכולות לעזור לאנשים להבין מתי הם צריכים יועץ אנושי ולחדד במה כדאי להם להתמקד לפני הפגישה.
מה זה אומר על שוק ה-AI הפיננסי?
עבור תעשיית ה-FinTech וה-WealthTech — כולל לא מעט סטארטאפים ישראלים — הנתונים האלה הם איתות ברור. הלקוחות מוכנים להשתמש ב-AI ככלי עזר, אבל לא להחליף באמצעותו את היועץ האנושי. מי שיצליח לחבר בין השניים — AI ככלי עזר טקטי ויועץ אנושי שמסייע בקבלת ההחלטות — כנראה ינצח במשחק.
בינתיים, האמריקאים מדברים. פשוט לא עם בוט.