Zywave: AI נכנס לשיקול של סוכן הביטוח

אתם יודעים את הרגע הזה בסטארטאפים כשלקוח עוזב כי המוצר שלכם לא עמד בקצב? בעולם הביטוח, הרגע הזה קורה עכשיו – בגלל AI.

סקר השירותים לסוכנים של Zywave ל-2026, שבודק מה מעסיקים מצפים מסוכני הביטוח שלהם, מצא ש-AI נכנס בפעם הראשונה לשמונה הסיבות המובילות שבגללן מעסיקים יחליפו סוכן. במקביל, הציפייה שסוכנים ישמשו כיועצים אסטרטגיים מהימנים – ולא רק כמעבדי עסקאות – הגיעה לשיא של 71% מהמשיבים, לעומת 56% בלבד ב-2023. מצד שני, הרצון ליצירת קשר שבועי עם הסוכן ירד מ-41.9% ל-33.4%, כנראה בגלל פורטלים לשירות עצמי.

הפער בין ציפיות ליישום

החדשות המעניינות באמת באות ממחקר נפרד. דוח של ה-Big "I" Agents Council for Technology מפברואר 2026, שסקר סוכנויות עצמאיות, מצא ששני שלישים מתכננים להגביר את השימוש ב-AI בשנה הקרובה – אבל רק 8% משתמשים בו כיום בתהליכי העבודה היומיומיים שלהם. ול-55% מהן בכלל אין מדיניות AI כתובה. הפער הזה, שהתגלה בנפרד מסקר Zywave, מראה שהלחץ על סוכנים לאמץ AI הוא מגמת שוק אמיתית, לא רק ממצא מחברה שמוכרת מוצרי AI.

למה זה קורה עכשיו?

AI נכנס לשיח גם בהקשר של הטבות וסיכונים מסחריים. "שילוב יעיל של AI בניהול הטבות ומשאבי אנוש" נכנס לראשונה לרשימת עשרת האתגרים המובילים, לצד ניהול עלויות הבריאות שבראש הרשימה כבר שלוש שנים ברציפות. וזה מתחבר לנתון על עלייה תלולה בעלויות: מעסיקים בארה"ב צופים עלייה ממוצעת של 6.5% בעלויות הבריאות לעובד ב-2026 – העלייה החדה ביותר מאז 2010, שדוחפת את העלות הממוצעת מעל 18,500 דולר לעובד. סקר של Brown & Brown אף צופה עלייה גבוהה יותר, של כ-10% לפני שינויים בתוכניות.

מה המעסיקים רוצים לעומת מה שהם מקבלים?

הסקר גם חושף פערים בין הדרישות לבין מה שסוכנים מספקים. 94% מהמעסיקים אמרו שתוכנית הטבות אסטרטגית רב-שנתית חשובה, אבל רק 51% אמרו שהסוכן שלהם מספק אחת כזו במלואה. בצד המסחרי, "מענה לצרכי כיסוי לסיכונים מתהווים" נכנס לרשימת עשרת האתגרים בפעם הראשונה, עם התייחסות ל-AI לצד חוסר יציבות גיאופוליטית, שרשראות אספקה ואירועי אקלים. רק 58% מהמעסיקים אמרו שהסוכן שלהם מסייע בפיתוח אסטרטגיית ניהול הסיכונים, על אף ש-96% הגדירו זאת כחשוב.

השוק מוכן, הסוכנים פחות

Martin Simoncic, מנכ"ל Zywave, אמר שלקוחות מצפים כיום ליעילות וייעוץ מאותו סוכן. "AI כבר לא תשתית אופציונלית לסוכנים – הוא הופך לחלק גלוי מהאופן שבו לקוחות שופטים ערך", הוא ציין. "מעסיקים לא מבקשים מסוכנים לבחור בין טכנולוגיה וייעוץ. הם רוצים את שניהם".

Zywave, שמשרתת מעל 15,000 חברות ביטוח, סוכנויות וברוקראז', מוכרת את Zywave Apex – פלטפורמת AI לסוכנים שנועדה לגשר בדיוק על הפערים שסקריה חושפים. כששמים את שני הסקרים ביחד, מתקבלת תמונה ברורה: הביקוש של מעסיקים לשירותי ייעוץ מודעי AI גדל מהר יותר מרוב הסוכנויות שמאמצות את הטכנולוגיה בפועל. זה פותח פתח לסוכנים שיסגרו את הפער מוקדם – וסיכון למי שלא.

בינתיים, בעולם שבו אפילו תוכניות הבריאות דורשות אלגוריתמים, ייתכן שהסוכנים הוותיקים יצטרכו ללמוד לדבר בשפה חדשה לגמרי.