AI בשירותים הפיננסיים: כך JPMorgan, Robinhood ו-PayPal משנות את המשחק

הבנקים והפינטקים המובילים בעולם מאיצים את אימוץ ה-AI

הסקטור הפיננסי מבשר על עידן חדש: מוסדות פיננסיים כמו JPMorgan Chase, Robinhood Markets ו-PayPal משלבים יכולות בינה מלאכותית (AI) בפעילותם העסקית ובשירותים ללקוחות. מגמה זו אינה עוד ניסוי מעבדה, אלא יישום אסטרטגי שמשנה את חוקי המשחק בתחומי ייעוץ השקעות, ניהול הצבעות בעלי מניות וחיסכון תפעולי.

Robinhood Markets: ייעוץ השקעות מותאם אישית באמצעות Cortex

הפלטפורמה למסחר החלה להציע כלי AI בשם Cortex, אשר צפוי להיכנס לפעילות בארה"ב בתחילת 2026:

• הכלי זמין למשתמשי Robinhood Gold ומשתמש ביכולות Generative AI.
• מטרתו לסייע למשקיעים קמעונאים לפתח רעיונות מסחר והשקעה באופן אוטומטי.
• מהלך זה נועד להגדיל את נפח המסחר בפלטפורמה, לאחר דיווח על ירידות בנפחים בנובמבר 2025.

JPMorgan Chase: מהפכה בניהול הצבעות בעלי מניות

הבנק האמריקאי עושה היסטוריה בתחום הממשל התאגידי עם מהלך בשני מישורים:

1. החלפת יועצים חיצוניים ב-AI:

   • החל באפריל 2026, הבנק יפסיק להסתמך על חברות ייעוץ חיצוניות כמו ISS ו-Glass Lewis להמלצות לגבי הצבעות באסיפות בעלי מניות.
   • המערכת החדשה, Proxy IQ, תשתמש במודל AI פנימי לניתוח נתונים מ-3,000 אסיפות שנתיות של חברות.

2. ייעול תהליכים פנימיים:

   • שימוש ב"סוכני AI" לאוטומציה של משימות כמו הכנת מצגות בנקאות השקעות.
   • התאגיד צופה חיסכון משמעותי בעלויות ושיפור תחרותי ארוך טווח.

PayPal: מינוף המטבע היציב PYUSD בתעשיית ה-AI

על אף שנת 2025 הייתה מאתגרת למניית הפינטק, החברה מציגה שיתוף פעולה פוטנציאלי:

• שיתוף הפעולה עם USD.AI יאפשר הלוואות לחברות AI המבוססות על המטבע היציב של PayPal – PYUSD.
• מהלך זה עשוי לתרום לצמיחה ארוכת טווח ולשינוי תפיסת השוק כלפי החברה.

תמונה עתידית: AI ככלי אסטרטגי בסקטור הפיננסי

המגמות האחרונות מצביעות על תהליך התבססות של שילוב ה-AI בסקטור הפיננסי:

1. מהפכה ביחסי משקיע-חברה: כלים כמו Cortex של Robinhood ו-Proxy IQ של JPMorgan משנים את דינמיקת קבלת ההחלטות הפיננסיות.
2. חיסכון תפעולי כדגש עליון: האוטומציה של תהליכי ליבה בבנקאות ובפינטק תמשיך להעמיק את הפערים בין שחקנים מובילים למתחרים.
3. שילוב טכנולוגיות: המיזוג בין AI לבין טכנולוגיות כמו בלוקצ'יין (במקרה של PayPal) מדגים את האופי הרב-ממדי של החדשנות הפיננסית.

למרות האופטימיות, ענקיות פיננסיות אלו יצטרכו להתמודד עם אתגרים לא פשוטים:

• אמון הצרכנים באלגוריתמים מייעצים.
• סוגיות רגולטוריות סביב שקיפות החלטות AI.
• תחרות גוברת בין מודלים מסחריים מבוססי בינה מלאכותית.

קרן המטבע הבינלאומית צופה כי עד 2030, כ-40% מהמשימות הבנקאיות יבוצעו באמצעות AI – והמהלכים של Robinhood, JPMorgan ו-PayPal מראים שאנו בעיצומה של המהפכה הזו.